A taxa de esforço explicada com um exemplo

Quando se fala de crédito, a taxa de esforço surge com frequência. Este indicador mostra a percentagem do rendimento destinada às prestações dos empréstimos. É um ponto de partida útil para perceber o peso dos créditos nas contas da família.

Comece por somar todas as prestações

Reúna as prestações mensais dos créditos que paga: habitação, automóvel, pessoal e pagamentos de dívida de cartões, quando existam. Compare esse total com o rendimento líquido mensal do agregado, depois dos descontos.

Para obter a percentagem, divida o valor das prestações pelo rendimento líquido e multiplique o resultado por 100. Esta é uma conta simplificada para orientar o orçamento.

Veja um exemplo simples

Imagine um agregado com 2 000 euros de rendimento líquido mensal e 600 euros em prestações. A taxa de esforço é de 30%. Depois dos créditos, restam 1 400 euros para as outras despesas e para poupança.

Se acrescentar uma prestação de 200 euros, os encargos com crédito passam a 800 euros e a taxa de esforço sobe para 40%. É por isso que deve fazer a conta com o novo compromisso incluído.

Olhe também para o dinheiro que fica disponível

Renda, alimentação, transportes, saúde, educação e seguros pagos à parte também pesam no orçamento, embora não façam parte do total de prestações utilizado nesta conta.

Duas famílias com a mesma taxa de esforço podem ter margens muito diferentes. O valor do rendimento, o número de pessoas e as despesas essenciais ajudam a explicar essa diferença.

Reserve ainda espaço para encargos anuais e imprevistos. O dinheiro que sobra depois dos créditos já pode ter outras utilizações necessárias.

Use o indicador como parte da análise

Uma determinada percentagem, por si só, não garante a aprovação de um crédito. A instituição financeira avalia também os rendimentos, as despesas, a situação profissional e as restantes responsabilidades.

Se tiver rendimentos irregulares ou empréstimos a taxa variável, teste o orçamento com um rendimento mais baixo ou uma prestação mais elevada. Esse exercício ajuda a perceber que margem tem para absorver alterações.

A CREDIX ajuda a enquadrar as suas necessidades de financiamento e a analisar as soluções disponíveis junto das instituições financeiras parceiras.

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