O que avaliar antes de amortizar o crédito

Recebeu um prémio no trabalho ou acumulou alguma poupança e pondera reduzir a dívida. Amortizar antecipadamente significa pagar parte ou a totalidade do capital antes da data prevista. A decisão merece algumas contas sobre o empréstimo e sobre o dinheiro que ficará disponível.

Preserve uma reserva para despesas e imprevistos

Antes de decidir quanto amortizar, identifique o dinheiro de que poderá precisar nos próximos meses. Uma reparação, uma despesa de saúde ou uma quebra de rendimento podem exigir uma resposta rápida.

Por exemplo, se receber um prémio, pode reservar uma parte para despesas próximas e pedir uma simulação de amortização para o valor restante. O montante adequado depende da sua situação financeira.

Peça à instituição as contas da amortização

Ao reduzir o capital em dívida, pode diminuir os juros futuros. Mas deve considerar também os eventuais encargos do reembolso antecipado, que dependem do tipo de crédito, do contrato e das regras aplicáveis.

Peça uma simulação que mostre quanto terá de pagar para amortizar e qual será o efeito nas prestações e nos juros. Confirme igualmente o prazo de aviso necessário e a data em que a operação pode ocorrer.

Perceba o efeito na prestação e no prazo

No crédito à habitação, uma amortização parcial reduz, em regra, a prestação e mantém o prazo do empréstimo. Se pretende encurtar o prazo, terá de pedir essa alteração à instituição e obter o seu acordo.

No crédito pessoal, confirme o efeito concreto no plano de pagamentos e os encargos aplicáveis. As regras de reembolso antecipado diferem das do crédito à habitação.

Compare os créditos que tem

Se tiver vários empréstimos, peça informação sobre a aplicação da mesma quantia em cada um. Compare os custos futuros que poderá evitar, depois de descontar os encargos da amortização.

A TAEG apresentada quando contratou o crédito pode incluir despesas já pagas. Para esta decisão, interessa sobretudo o que ainda terá de suportar e o que poderá efetivamente poupar.

Se a poupança for remunerada, considere também o rendimento líquido que deixará de receber durante o período em análise.

Pondere também a margem mensal que pretende ganhar e a reserva de dinheiro que precisa de manter.

A CREDIX pode ajudar a analisar os seus créditos e a esclarecer as condições. O pedido de amortização é tratado com a instituição financeira responsável pelo empréstimo.

Fale com a CREDIX sobre os seus créditos.